央行發(fā)布重要報告！

12月27日，人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2024）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗分赋?，金融系統(tǒng)持續(xù)做好銀行業(yè)不良資產(chǎn)認定和處置。推動重點地區(qū)和重點機構(gòu)加快改革化險，制定和完善風險化解方案，構(gòu)建分級分段的銀行風險監(jiān)測預警和硬約束早期糾正工作框架。

從結(jié)果來看，截至2023年末，人民銀行金融機構(gòu)評級中風險處于較高狀態(tài)銀行機構(gòu)資產(chǎn)總額僅占銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.78%。

92%的有風險銀行退出預警名單

聚焦銀行業(yè)，《報告》指出，2023年，銀行業(yè)切實做好關鍵領域和薄弱環(huán)節(jié)金融支持，持續(xù)深入推進改革開放，有效防范化解重大風險。資產(chǎn)負債規(guī)模持續(xù)增長，資本充足水平總體穩(wěn)定，資產(chǎn)質(zhì)量進一步修復。流動性合理充裕，保持了平穩(wěn)有序運行。

從銀行業(yè)改革情況看，《報告》介紹，2023年，金融管理部門加快推進少數(shù)高風險中小銀行相對集中的省份制定并落地實施改革化險方案，“分省分類”推進農(nóng)村信用社改革。報告期內(nèi)，浙江、遼寧、山西、河南、廣西、海南、四川、江西等?。▍^(qū)、市）改革方案已獲批，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行、遼寧農(nóng)商銀行、山西農(nóng)商聯(lián)合銀行、廣西農(nóng)商聯(lián)合銀行、海南農(nóng)商銀行、四川農(nóng)商聯(lián)合銀行已掛牌成立。

從穩(wěn)健性評估情況來看，《報告》顯示，報告期內(nèi)銀行業(yè)資本充足水平總體穩(wěn)定，風險抵補能力充足。從2020年末至報告期末，人民銀行共開展12次銀行風險監(jiān)測預警工作，累計識別預警銀行481家次，剔除同一家銀行多次觸發(fā)預警的情況后，共識別預警銀行253家。截至2023年末，已有234家銀行退出預警名單，占比為92%，超過八成的預警銀行在識別后的兩個季度內(nèi)能夠退出預警名單。

資本補充方面，《報告》特別介紹，我國5家全球系統(tǒng)重要性銀行正穩(wěn)步推進全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力（TLAC）債券發(fā)行，以如期滿足TLAC達標要求。下一步，人民銀行將會同有關部門繼續(xù)在現(xiàn)有銀行債務工具和制度安排基礎上探索創(chuàng)新，以最小成本穩(wěn)步推進5家系統(tǒng)重要性銀行TLAC如期達標。同時，以補充TLAC為契機，指導銀行練好內(nèi)功，提升資本實力、損失吸收能力、經(jīng)營水平和風控能力，在實現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展基礎上更好地服務實體經(jīng)濟。

我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健

《報告》還發(fā)布了新一期人民銀行金融機構(gòu)評級結(jié)果分析。

2023年末，人民銀行對3936家銀行機構(gòu)開展央行金融機構(gòu)評級（以下簡稱“央行評級”）。結(jié)果顯示，評級結(jié)果1—7級（及安全范圍內(nèi)）的銀行有3579家，資產(chǎn)占全部參評銀行總資產(chǎn)的98.22%。評級結(jié)果處于“紅區(qū)”（即處于風險較高狀態(tài)）銀行357家，資產(chǎn)規(guī)模7.05萬億元，占比1.78%。由此可見，我國銀行機構(gòu)整體經(jīng)營穩(wěn)健，風險總體可控。

分機構(gòu)類型看，大型銀行評級結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機構(gòu)存在一定風險。分區(qū)域看，絕大多數(shù)省份存量風險已壓降，區(qū)域金融生態(tài)持續(xù)優(yōu)化。湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建9個?。▍^(qū)、市）轄內(nèi)無“紅區(qū)”銀行，另有14個?。▍^(qū)、市）轄內(nèi)“紅區(qū)”銀行維持在個位數(shù)水平。

根據(jù)《報告》，對于“紅區(qū)”機構(gòu)，人民銀行采取“一對一”通報、約談高管、下發(fā)風險提示函和評級意見書等多種早期糾正措施，引導金融機構(gòu)通過自我修復化解風險，增強金融機構(gòu)風險防控的自覺性和主動性。目前已有19個試點省份開展硬約束早期糾正試點工作。對試點地區(qū)新增的“紅區(qū)”銀行，人民銀行及時部署啟動相關工作，密切協(xié)同金融監(jiān)管部門和地方政府推動限期化險，防止風險淤積。

人民銀行表示，在開展金融風險評估、存款保險差別費率核定以及行使其他央行職能時，會運用評級結(jié)果合理評價金融機構(gòu)經(jīng)營管理水平和風險狀況，引導金融機構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營。

展望未來，《報告》指出，金融系統(tǒng)將健全金融穩(wěn)定保障體系，強化風險源頭防控和監(jiān)測預警，實現(xiàn)風險早識別、早預警、早暴露、早處置。擴大存款保險基金及其他行業(yè)保障基金、金融穩(wěn)定保障基金資金積累。繼續(xù)做好金融支持融資平臺債務風險化解工作，持續(xù)完善房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理，穩(wěn)妥處置地方中小金融機構(gòu)風險，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（原標題：央行發(fā)布重要報告?。?/p>

【責任編輯：馮　超】

【內(nèi)容審核：孫令衛(wèi)】