一男子使用銀行賬戶幫電詐分子“洗錢”被陵水警方依法拘留！

近日，陵水警方根據(jù)核查線索，發(fā)現(xiàn)居民鄭某某名下的銀行卡疑似出借他人用于電信詐騙，于是依法將其傳喚至新村派出所接受調(diào)查。

經(jīng)詢問，鄭某某如實陳述了出借銀行卡給他人的違法行為，因鄭某某欠有外債，便打算通過網(wǎng)絡(luò)借貸解燃眉之急，之后通過某貸款A(yù)PP認識了一位冒充客服人員的騙子；騙子以鄭某某銀行賬戶流水不足，需要刷流水才能放貸為由，引導(dǎo)他使用名下銀行卡協(xié)助轉(zhuǎn)移違法犯罪資金。鄭某某起初在不知情的情況下逐步幫助該騙子進行洗錢行為，但在操作的過程中其意識到可能是違法行為，卻并未及時報警反而繼續(xù)幫助騙子轉(zhuǎn)移違法犯罪資金，也從中獲取了部分“好處費”，直至被陵水警方傳喚調(diào)查。

目前，違法行為人鄭某某已被陵水警方依法行政拘留，案件正在進一步偵辦中。

一、什么是幫信罪？

隨著信息網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，信息化犯罪成為新興趨勢。首當其沖的就是不少缺乏防范意識的老百姓，深受各式各樣網(wǎng)絡(luò)詐騙的危害。人民財產(chǎn)遭到嚴重威脅，社會金融安全也受到嚴重沖擊。2015年11月1日《刑法修正案（九）》正式將幫信罪加入刑法之中。

幫信罪，全稱為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。根據(jù)刑法規(guī)定，該罪是指自然人或者單位明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴重的行為。

二、如何構(gòu)成幫信罪？

最高法最高檢聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動等刑事案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定：為他人實施犯罪提供技術(shù)支持或者幫助，具有下列情形之一的，可以認定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，但是有相反證據(jù)的除外：

符合以下行為

1、經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實施有關(guān)行為的；

2、接到舉報后不履行法定管理職責(zé)的；

3、交易價格或者方式明顯異常的；

4、提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；

5、頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；

6、為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；

7、其他足以認定行為人明知的情形。

三、哪些常見情形屬于幫信罪？

1、明知他人違法進行賭博游戲，仍為其提供玩家充值通道和支付結(jié)算業(yè)務(wù)，并按比例收取手續(xù)費的行為。

2、行為人明知他人開辦的銀行卡可能用于實施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪行為，仍幫助其開辦銀行卡這些行為比較常見，往往是違法犯罪分子要求你用自己身份證辦理幾張銀行卡，并承諾一張銀行卡支付你多少費用。

3、行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供支付結(jié)算的幫助，這里常見的是其線上實施違法犯罪行為，而仍然為其提供支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

4、明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，比如常見的幫助微信解封行為。

5、行為人通過租用服務(wù)器，安裝偷盜軟件在特定的電腦上，從而將其偽造成網(wǎng)吧的電腦，獲取網(wǎng)絡(luò)游戲中的特權(quán)服務(wù)，其行為違反國家規(guī)定，對計算機信息系統(tǒng)實施非法控制，情節(jié)嚴重，構(gòu)成非法控制計算機信息系統(tǒng)罪；另一行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供技術(shù)支持，情節(jié)嚴重，其行為構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。實施這種行為的在近幾年比較常見，因此而被騙的被害人也數(shù)不勝數(shù)。

其中，出售銀行卡成了最常見的“幫信罪”，因為電詐犯收到贓款時為了確保安全，需要先“跑分”洗錢，把錢洗白了才轉(zhuǎn)到自己賬戶。在這個“跑分”過程中，就需要借助大量的他人銀行卡。

四、幫信罪四大懲戒措施

1、信用懲戒：人民銀行將相關(guān)信息移送金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，違法違規(guī)記錄到個人征信報告，將在一定時間內(nèi)影響相關(guān)人員的貸款和信用卡申請；

2、限制業(yè)務(wù)：5年內(nèi)暫停相關(guān)單位和個人銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)，支付賬戶所有業(yè)務(wù)。也就是說，相關(guān)單位和個人5年內(nèi)不能使用銀行卡在ATM機存取款、不能使用網(wǎng)銀、手機銀行轉(zhuǎn)賬，不能刷卡購物，不能通過購物網(wǎng)站快捷支付，不能注冊支付寶賬戶、不能使用支付寶、微信收發(fā)紅包、和掃碼付款；

3、嚴管賬戶：銀行和支付機構(gòu)5年內(nèi)不得為相關(guān)單位和個人新開賬戶。懲戒期滿申請開戶的，銀行和支付機構(gòu)將加大審核力度；

4、法律處分：非法買賣個人銀行賬戶和企業(yè)對公賬戶，除受到上述懲戒外，還可能涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪、妨害信用卡管理罪、買賣國家機關(guān)證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪，甚至構(gòu)成詐騙罪，給個人帶來牢獄之災(zāi)。

最后，陵水警方提醒大家：

1、注意個人信息安全的保護，堅決不將自己的銀行賬戶、身份證件出租、出借、出售給他人使用；

2、不要抱有僥幸心理，避免在低成本高回報的利益驅(qū)使下鋌而走險，觸犯法律；

3、提高個人法律意識，不使用不明網(wǎng)站、不點擊不明網(wǎng)站鏈接，防止被騙的同時，也避免成為犯罪分子的幫兇。

（原標題：一男子使用銀行賬戶幫電詐分子“洗錢”被陵水警方依法拘留?。?/p>

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